Warning: DOMDocument::loadXML(): Start tag expected, '<' not found in Entity, line: 1 in /homepages/26/d462084474/htdocs/pulse/wp-content/plugins/premium_seo_pack/modules/title_meta_format/init.social.php on line 481

Что такое credit score и как работают «баллы доверия» в Англии?

На русский язык словосочетание «credit score» можно перевести как «кредитный рейтинг». В буквальном же смысле речь идет об уровне вашей платежеспособности и кредиторной надежности, которая измеряется в баллах. В этой статье речь пойдет о том, как эти баллы накапливаются, за что снимаются и для чего вообще они нужны в Англии.credit-score1  Что такое credit score и как работают «баллы доверия» в Англии? credit score1

Не секрет, что большинство населения Великобритании живет в кредит. И речь не только о тех, кто занимает у банков на покупку дома, автомобиля или капитальный ремонт. Если вы пользуетесь мобильным телефоном, оплачивая услуги оператора не предварительно, а по факту, у вас уже открывается кредитный счет. То есть связью вы пользуетесь в долг. Так же работают и многие другие поставщики услуг и товаров: вам доверяют пользоваться газом, электроэнергией, водой, а уже после выставляют счет (invoice). То, как вы относитесь к оплате таких счетов, автоматически попадает в вашу кредитную историю.

Вообще, кредиты условно можно разделить на две категории: те, которые даются для совершения «безопасной покупки» (safe purchase), и те, что предназначены для покупок из группы риска (unsafe purchase). К «безопасным» относят в первую очередь жилье и автомобили, к «опасным» - мобильные телефоны и всевозможные гаджеты, одежду, мебель. Принцип деления на категории прост: если клиент перестанет платить по кредиту, «безопасную» покупку у него могут изъять в пользу банка. Согласитесь, найти и забрать квартиру намного легче, чем заниматься поисками ноутбука или, скажем, пары дизайнерских брюк. Поэтому получить деньги на большие покупки сегодня намного легче, чем на мелкие. Конечно, с тем лишь условием, что ваша кредитная история выглядит обнадеживающе. 111af24f-71f7-4efa-95d4-f10ea4e694df_couple_online_shopping  Что такое credit score и как работают «баллы доверия» в Англии? 111af24f 71f7 4efa 95d4 f10ea4e694df couple online shopping e1482401841471

Итак, откуда берутся «баллы доверия», которые формируют наш credit score? Представим себе человека, который только приехал в Англию. Первым делом ему необходимо открыть банковский счет, без которого большинство операций (включая аренду квартиры) будут практически невозможны. Как только появляется счет – рождается и кредитная история. Просто она нулевая, совершенно чистая. Ее, как любимого питомца, нужно растить и оберегать. Для этого потребуется как можно скорее подать заявку на получение кредитной карты. Многие это упускают, а после жалеют. Конечно, лимит по такой карте в первое время будет совсем небольшим, но это не так важно.           

Первое правило успешного «построения»: кредиткой обязательно нужно пользоваться. Пусть это будут покупки на небольшие суммы - например, чашка кофе или продукты к ужину. Второе правило: гасить задолженности вовремя, не пропуская даже «копеечные» платежи. Бывали случаи, когда просроченные 3-5 фунтов стоили людям положительного решения по ипотеке. Ведь когда потенциальные кредиторы смотрят на вашу историю, обычно проверяют весь 6-летний стаж. И любые невыплаты – это тревожный звоночек: человек халатно отнесся к кредиту, он уже в группе риска.

Если ты пользуешься кредитной картой, у тебя есть определенные сроки по выплатам. Оптимальный вариант – это подключить direct debit, когда в нужный момент сумма с вашей дебетовой карты списывается автоматически. И не стоит бояться: банк лишнего не возьмет. Тем более всегда можно установить лимит. Пусть «на автомате» у вас будут списывать лишь минимальные суммы, это уже будет считаться проплатой, что в будущем станет хоть небольшим, но плюсом в вашем кредитном файле. Если по каким-то причинам вы не можете сделать даже минимальный платеж – по любым причинам, следует незамедлительно связаться с банком и заплатить £5, которые будут зачтены в качестве минимального платежа.

Чтобы создать себе более-менее хорошую credit score, достаточно всего 6 месяцев. Это относительно небольшой срок, но его хватит, чтобы поднять свой рейтинг довольно высоко даже с одной-единственной картой. В Интернете можно найти немало советов на эту тему, но главные едины для всех: если у вас есть кредитная карта, ей нужно пользоваться; совершив покупку, не забывайте погасить задолженность в срок.

Предположим, у вас уже есть кредитка или вы только начинаете ей пользоваться. Как узнать свой рейтинг и проверить заветные баллы? В Великобритании есть несколько агентств, которые собирают необходимую информацию, чтобы в нужный момент представить ее кредиторам. Основными принято считать Equifax и Experian, на сайтах которых можно зарегистрироваться и отслеживать свой рейтинг в режиме онлайн (сервисы платные, у каждого есть 30-дневный бесплатный период). Баллы агентства считают и выставляют каждый по-своему: у Equifax вы можете максимально набрать 710 очков, а рейтинг 467 будет считаться великолепным; в случае с Experian более чем отличным будет результат в промежутке от 961 до 999. Еще есть ресурс, который называется Clear Score. Он абсолютно бесплатен, и зарегистрироваться там можно в любой момент.

Важно отметить, что, если кредитка долгое время лежит без дела, ваши баллы также неторопливо пойдут вниз. Но самое неприятное, конечно, когда баллы списывают по ошибке. Например, заходите вы на сайт Equifax и видите, что рейтинг пошел вниз из-за задолженности за телефон. А вы компании ничего не должны. Неприятно? Конечно! От ошибок не застрахован никто. Первое, что нужно сделать, – связаться с компанией и сообщить о погрешности. После выяснения ситуации новая информация будет отправлена в Equifax, а ваши баллы вернутся. Главное – не запускать ситуацию и реагировать оперативно.

Подводя итог, хочется пожелать всем, кто планирует в будущем большие покупки, озаботиться своей кредитной историей уже сейчас. Немного внимания и дисциплины сегодня могут сослужить вам хорошую службу в будущем. 

Лариса Фридман,

консультант по недвижимости компании Represent

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *