Купить жилье с 5% -ным депозитом – реальность? Давайте разбираться!

Купить жилье с 5% -ным депозитом - реальность? Давайте разбираться!Еще в октябре премьер-министр Борис Джонсон заявил:

«Огромное количество людей исключают идею владения своим собственным жильем, которое им так жизненно необходимо. И мы собираемся исправить это! Нам нужна ипотека, которая поможет людям в приобретении своего дома с 5%-ным депозитом. Самая большая проблема на сегодняшний день – это не выплаты по ипотеке, а невозможность накопить достаточный депозит, чтобы заплатить 10-20% от стоимости недвижимости. Значительное уменьшение размера депозита и предоставление возможности быть полноценным владельцем дома как нельзя более актуально сейчас, когда миллионы людей чувствуют себя изолированными. Мы ожидаем самое большое увеличение числа владельцев собственной недвижимостью с 1980-х годов».

Все так, но, видимо, речь идет уже о новых схемах, предлагаемых государством, которые будут вводиться с 2022 года. Тем не менее уже и сейчас есть программы, помогающие купить дом, не обладая большим депозитом. О том, какие депозиты принимаются на данный момент банками и какие схемы позволяют его уменьшить, мы спросили Марину Шевченко, брокера по кредитованию компании City Mortgages Club.

Купить жилье с 5% -ным депозитом - реальность? Давайте разбираться!
Марина Шевченко

– Сейчас, во время пандемии, ходят слухи, что банки увеличили размер минимального депозита. Правда ли это?

– Нет, это не совсем верно. Сейчас минимальный депозит в банке при чистой ипотеке составляет 10%, как и было раньше. Но, к сожалению, банки во время пандемии ужесточили свои условия кредитования (это касается финансовой благонадежности кредиторов, а также депозита). Тем не менее минимальным остается 10% депозита, а ставки выросли, и на данный момент варьируются от 3 до 4%.

– Есть ли еще возможность купить недвижимость с депозитом в 5%?

– Да, есть. Государством предлагаются 2 схемы с 5%-ным депозитом: Help to Buy и Share Ownership, о которых мы расскажем подробнее.

  1. Help to Buy equity loan. Это государственная программа покупки жилья, которая в первую очередь рассчитана на поддержку покупателей и рынка новостроек. Данная схема предлагает дополнительный депозит покупателям до 20% за пределами Лондона и до 40% в его черте как заем под прирост капитала (equity loan) и распространяется только на новостройки. На данный момент практически все застройщики привлекают покупателей схемой Help to Buy.

Смысл этой программы – помочь людям с маленьким депозитом – например, молодым семьям – приобрести недвижимость в новом доме. И второй главный пункт – двигать рынок новостроек.
Депозит в этом случае вам предоставляет государственная компания по инвестициям.

Сейчас данная схема доступна как первопокупателям, так и людям, которые уже имеют собственное жилье и хотят переехать. Например, люди ищут более просторный дом или же хотят поменять район. Кредит по схеме Help to Buy equity loan не выплачивается в течение первых 5 лет и начинает погашаться только на 6-й год после покупки недвижимости. В дальнейшем всегда есть возможность поменять изначальную ипотеку (сделать remortgage) и внести заем в сумму основной ипотеки.

Плюсы данной схемы: Help to Buy – это изначально 100%-ное владение купленной недвижимостью. Вы – единственный собственник в отличие от Share Ownership.

Следует иметь в виду, что в следующем году данная схема изменится и будет доступна только первопокупателям. Однако не стоит расстраиваться: государство разрабатывает новые схемы доступного жилья.

  1. Share Ownership – это вторая доступная схема с 5% депозита. Давайте разберемся с ней.

Здесь в сделке уже участвуют 3 стороны в отличие от схемы Help to Buy: покупатель, Housing Аssociation и банк.

Смысл схемы в том, что вы покупаете от 25 до 75% своей недвижимости, а остальной частью владеет Housing Association, которому платите аренду ниже рыночной стоимости. На данный момент минимальным порогом являются 25%, но правительство заявило, что со следующего года эта сумма уменьшится до 10%. Это значит, что можно будет купить 10% своего жилья. То есть вы платите ипотеку и владеете той частью, которую вы купили. Эта схема привлекательна для тех, кто не хочет арендовать дом, но не смог накопить достаточный депозит на обычную ипотеку. Также Housing Аssociation всегда предлагает в дальнейшем возможность полного выкупа, до 100%.

Минус данной программы состоит в том, что, если вы не выкупили 100% всей недвижимости, но желаете продать свою долю, продажа может быть сильно ограничена требованиями Housing Association, той самой 3-й стороной. Тут и кроются подводные камни, так как данная ассоциация может наложить жесткие требования на продажу дома.

Как видите, есть эффективно действующие программы, которые помогают людям купить собственное жилье сейчас и сегодня, а не откладывать много лет на достаточный депозит. Если это ваш случай, советуем обратиться в нашу компанию Сity Mortgages Club за профессиональной консультацией.

– Как получить самое выгодное предложение по процентной ставке?

– Процентная ставка, кроме прочих факторов, зависит от величины депозита. Чем больше депозит, тем на более низкую процентную ставку вы можете рассчитывать. На данный момент если у вас 10% депозита, то ставка будет варьироваться между 3 и 4 процентами. А вот если вы предоставите 40%-ный депозит (например, с помощью программы Help to Buy), то можно взять ипотеку со ставкой менее 2%.

– Какой минимальный и максимальный срок фиксированной процентной ставки до необходимости делать remortgage?

– Фиксированный продукт выбирается в зависимости от обстоятельств клиента. Минимальный срок – 2 года, дальше можно выбрать 3, 5, 7 лет, и даже существуют продукты до 10 лет, но ими мало кто пользуется в реальности.

– Какие еще расходы нужно учесть при покупке жилья?

– Основные траты кроме самого депозита – это юридическое переоформление недвижимости, которое зависит от ряда факторов. Работа юристов варьируется от £1000 до £1500, в некоторых случаях необходимо включить расходы на оценку недвижимости (примерно £200-300) и услуги брокера, в среднем около £500, который подберет вам подходящую ипотеку и будет сопровождать вашу сделку от начала и до конца.

Если у вас есть вопросы по приобретению и кредитованию жилья, индивидуальную бесплатную консультацию можно получить в City Mortgages Club.

Мы говорим на пяти языках: русском, украинском, английском, румынском, литовском.      

admin@citymortgagesclub.co.uk
Тел.: 0203 705 1821, 0744 610 7771
www.facebook.com/groups/213809693164358/
www.citymortgages.co.uk

Подготовила Татьяна Мезенцева совместно с Ольгой Новиковой