Осторожно, мошенники

«Прохвосты, проходимцы и пройдохи,
И прочие, кто духом ядовит,
В гармонии с дыханием эпохи
Легко меняют запахи и вид».
И. Губерман

Мы стали мягче, мы медленнее соображаем, нам нужно больше общения – мошенники потирают руки, обрушивая на нас потоки все новых и новых схем по присвоению наших денег. Так, с начала локдауна «скаммеры» выходили на каждого третьего британца, говорится в отчете Citizens Advice. Число случаев, когда мошенники связываются с вами, представляясь кем-то другим, выросло за первые полгода 2020 в два раза. И это вполне объяснимо, ведь мы сидим дома, нам одиноко, есть время поболтать по телефону, почитать спам и поискать пути подзаработать. А еще нам скучно и хочется общения.

По данным Online Dating Association (ODA), в прошлом году около 2.3 миллиона британцев воспользовались онлайн-приложениями для знакомств; при этом 64% опрошенных считают знакомство по интернету чуть ли не основным способом поддерживать отношения с внешним миром для одиноких и изолированных людей. Вот почему «романтики с большой дороги» особенно востребованы. В прошлом году ассоциация UK Finance зафиксировала почти 7000 романтических афер, в результате которых обманутые влюбленные расстались с 68 миллионами фунтов. Эти миллионы вместе со слезами утекли со счетов жертв в виде банковских переводов, подарочных сертификатов и подарков, а некоторые просто предоставляли мошенникам доступ к своим счетам. Так, BBC рассказывает нам о бедной вдове Мс Ди Погсон (Di Pogson), подарившей своему «воздыхателю» 43 тыс фунтов – все свои накопления. Все начиналось с оплаты счетов ветеринара на 500 фунтов, а закончилось разбитым сердцем и полным разорением. Как выяснила полиция, зазноб у Погсон оказалось аж три: группа «очаровательных» мужчин в течение нескольких месяцев выманивала деньги у одиноких женщин на юге Англии. В октябре прошлого года BBC News рассказали еще об одной бедной вдове пятидесяти лет, которая перевела на счет мошенника все наследство, в размере £320 тысяч. Деньги выманивались по той же схеме, что и у Мс Погсон: сначала мелкие суммы, потом больше на оплату бизнес-пошлин, потом £200 тыс. на оплату поставщикам и складских расходов «любимого», а потом – тишина. Вы ошибаетесь, если думаете, что одинокие англичанки особенно наивны. Вот в прошлом году одна австралийская дама безвозмездно передала своему «возлюбленному» 150 тысяч австралийских долларов (£83 тысячи). А в Ирландии 45-летняя женщина «проинвестировала» 115 тысяч евро в биткоины по рекомендации «интернет-романтика».

В основном мы слышим истории обманутых женщин, но мужчины также нередко становятся жертвами романтических мошенниц. Так, по данным National Fraud Intelligence Bureau (NFIB), процент обманутых женщин из общего количества пострадавших лишь немного больше половины (55%), на мужчин же пришлось 36% всех случаев мошенничества в прошлом году, а около 8% заявителей не раскрыли свой пол. В среднем мужчины теряют меньшие суммы на «помощь» своим интернет-подружкам, хотя вполне вероятно, что они просто стыдятся признаваться, что их «кинули».

Если ваше сердце кремень или вы счастливы в браке и онлайн-дейтинг не для вас, то вашему вниманию предлагаются «разводы» через инвестиционные схемы. В Великобритании на них приходятся самые большие потери от всех финансовых махинаций, при которых вас просят напрямую и добровольно перевести деньги (Authorised Push Payment (APP)). По оценке UK Finance, за первые полгода 2020 британцы потеряли более £55 миллионов, инвестируя в несуществующие вина, золото, недвижимость, карбоновые кредиты и земельные банки.

А согласно исследованиям Barclays во второй половине года, которую мы в основном провели в карантине, число преступных инвестиционных схем выросло на 66%. На мошеннические сайты-клоны, которые выглядят как настоящие, пришлось 29% пострадавших.

Сопоставимы по масштабам с инвестиционными аферами мошенничества через онлайн-дискаунтеры и аукционы. В количественном отношении эти схемы даже превышают инвестиционные, составляя 57% от всех афер по переводу денег. Продавая несуществующие автомобили, путешествия, билеты на концерты, телефоны, компьютеры и т. д., с декабря по июнь прошлого года преступники перекачали себе 27.1 миллиона фунтов.

Как снежный ком растет число схем, в которых мошенники выдают себя за других. Преступники с неоконченным или даже оконченным актерским образованием очень любят изображать банковских клерков и бравых полицейских. Они звонят и просят вас перевести деньги на «защищенный счет», уверяя, что ваш текущий счет коррумпирован. Согласно данным UK Finance, в первой половине 2020 фальшивые банковские служащие и полицейские в целом вытянули у граждан около 37 миллионов фунтов. А в случае с вышеупомянутым Barclay’s на такие схемы в прошлом году пришлось почти 30% всех финансовых мошенничеств. При этом банк отмечает, что эти цифры скорее всего лишь верхушка айсберга, т. к. больше половины пострадавших (54%) стыдились признаться в том, что они стали жертвой аферистов.

Подставные строители, адвокаты и бухгалтеры, присылающие емейлы о переводе денег на фальшивые счета вместо счетов легитимных поставщиков услуг заработали за полгода 2020 более £45.6 миллиона.

Также аферистам неплохо удаются роли госслужащих и работников бытовой сферы, которые чаще всего требуют вернуть ошибочно предоставленный рефанд или оплатить штраф. С декабря по июнь 2020 с помощью подобных «спектаклей» у граждан было украдено еще 21.2 миллиона фунтов.

Из последнего известность приобрела схема, когда вас убеждают в необходимости нового National Insurance Number, параллельно вытягивая всю личную информацию. Другой вариант, когда вы получаете сообщение, что против вас возбудили уголовное дело в связи уклонением от уплаты налогов: шокированные такой новостью и пытаясь оправдаться, вы выдаете мошенникам информацию о ваших счетах. Тотальная вакцинация подкинула новые сценарии: нам приходит емейл, что по тем или иным показаниям мы были включены в список вакцинируемых, и, чтобы подтвердить очередь, мы должны поделиться своими личными данными, а в отдельных случаях и дать номер кредитной карты. Еще один ковидный «развод» – это электронные письма, предлагающие получить tax refunds и другие государственные дотации. Директор государственного агентства Action Fraud Паулина Смиф (Pauline Smith) предупреждает, что в подобных случаях «даже простое подтверждение персональных данных типа девичьей фамилии матери, адреса электронной почты и даты рождения может использоваться для мошенничества».

В целом согласно данным UK Finance, первые полгода 2020 по APP scams (добровольный перевод денег) британцы потеряли почти £208 миллионов фунтов стерлингов. И если вы думаете, что к вам-то мошенники не подберутся, то осторожнее. Расследования показывают, что именно слишком уверенные в себе люди чаще всего попадают в сети преступников. Среди других личностных факторов, делающих вас потенциальной жертвой, называют склонность к риску, импульсивность и пониженный самоконтроль. При этом высшее образование, интеллект, пол и возраст не являются факторами, снижающими вероятность стать жертвой: для каждой группы людей есть своя схема обмана. Среди механизмов защиты от преступников, согласно существующим на данный момент теориям предотвращения мошенничеств, на одном из первых мест стоит метод «учись на ошибках». Люди, которые в курсе текущих мошеннических схем и вариантов возможных манипуляций, менее подвержены риску быть обманутыми. Так что учитесь на ошибках других, не стесняйтесь бросить трубку и удаляйте сообщения при малейшем подозрении на то, что «не все чисто».

Анна Татьянченко