Возможности инвестирования: куда вкладывать деньги сегодня

Получив очередное письмо из банка, я с грустью прочитала, что банковские ставки по вкладам снизились еще больше. Теперь это всего лишь 0.15% на безналоговом счете ISA, а на других и того меньше. Это значит, что даже если у вас в банке полмиллиона, то годовые дивиденды составят всего £750. Становится понятно, что деньги на сберегательном счете мало того что не принесут никакой прибыли, но еще и уменьшатся за счет неотвратимой инфляции. Конечно, можно использовать свободные средства и купить недвижимость, но для этого нужна достаточно большая сумма, а также знание рынка и желание этим заниматься. Покупать самостоятельно акции компаний в сегодняшней быстро меняющейся ситуации тоже может оказаться рискованным.  Рассказать о том, что сейчас происходит на рынке инвестирования и куда лучше вкладывать средства, мы попросили финансового консультанта Анну Гриффитс.

Возможности инвестирования: куда вкладывать деньги сегодня– Анна, расскажите в нескольких словах, чем занимается Independent Financial Adviser.

– IFA, или Independent Financial Adviser, – это независимый финансовый консультант. Мы помогаем как отдельным лицам, так и корпоративным клиентам со всеми аспектами инвестирования и налогообложения: от консультирования по инвестициям в акции и государственные облигации до более сложных продуктов, таких как венчурные капиталы или офшорные фонды, трасты. К нам приходят с пенсионными вопросами, а также по поводу страхования жизни и здоровья.

– С какими еще вопросами чаще всего к вам обращаются?

– Самые распространенные вопросы, которые мы слышим:

  • Сколько мне нужно откладывать сейчас, чтобы выйти на пенсию в 60 лет?
  • Как легально снизить свои налоги?
  • Сколько я могу отчислить в свою пенсию как директор компании?
  • Как я могу купить недвижимость с помощью пенсии?
  • Что такое траст и зачем он нужен?

Следует иметь в виду, что финансовая и налоговая система Великобритании достаточно запутана, и если вы хотите эффективно использовать свои средства, иметь прибыльные вложения и хороший пенсионный фонд, то лучше воспользоваться помощью специалистов. В Великобритании многие люди привыкли планировать свои финансы на много лет вперед, вкладывая деньги в пенсионные фонды, открывая сберегательные счета для детей.

Недавно к нам обратился клиент, который получил бонус, из-за чего его доход существенно увеличился, и он столкнулся с необходимостью платить 45%-ный налог. Мы  помогли ему перенаправить деньги в новый пенсионный фонд, что снизило его доход и помогло сохранить средства. Многие люди, которые платят высокие налоги или просто держат деньги в банке, не подозревают, что возможно их использовать намного эффективнее, при этом придерживаясь всех правил и законодательства Великобритании.

– Насколько безопасно инвестировать средства в данный момент?

– Риски по-прежнему остаются относительно постоянными для разных классов активов. Стимулирование со стороны центральных банков и правительства, безусловно, поддержало предприятия в борьбе с пандемией. Однако сейчас мы входим в стадию, когда компании становятся особенно уязвимыми. Инвесторы задумываются, смогут ли некоторые компании выжить в нынешних условиях неопределенности. Скорее всего, мы увидим волну банкротств, поэтому главное – быть избирательным и хорошо ориентироваться в продуктах, в которые вы инвестируете. Рынки неплохо восстановились с марта, и акции некоторых компаний значительно выросли.

– С каких сумм можно начинать инвестирование?

– Инвестирование можно начинать с небольших сумм, от £50-100 в месяц или единовременной суммы £500-1000, но все зависит от выбранного вами продукта.

– Какие процентные ставки можете предложить по сравнению с банковскими?

– Банковские ставки сейчас достигли минимума, и инвесторы как никогда хотят получить максимальную прибыль, а также защитить себя от инфляции. К сожалению, никто не может гарантировать определенную ставку, это может быть и 2%, и 10% или больше. Все зависит от вашего отношения к риску, времени инвестирования, экономических, политических факторов и пр.

– Предположим, у клиента есть свободные £10,000-20,000, которые он хотел бы инвестировать. Что вы могли бы предложить?

– Нужно обязательно учесть, какой риск готов взять на себя клиент и на какой срок хотел бы вложить средства. Чем более рискованный портфель, тем выше предполагаемая прибыль. Скажем, если клиент допускает средний риск и хочет вложить средства на 3 года, можно расcчитывать на 3-5% годовых. Мы всегда диверсифицируем инвестиционный портфель клиента – это значит, что вкладываем его средства в разные активы, тем самым минимизируя возможные риски. С более рискованным портфелем возможна прибыль и в 10% годовых. Но ни один квалифицированный финансовый консультант не даст вам полной гарантии, так как в реальном мире всего предугадать невозможно.

– Венчурные фонды и стартапы часто рассматриваются как самые выгодные вложения. Но насколько рискованны эти инвестиции?

– Нужно иметь в виду, что любые инвестиции несут в себе элемент риска. Если рассматривать стартапы, то они находятся на верхнем уровне шкалы риска, поскольку многим компаниям в разное время требуются крупные вливания денежных средств. Сейчас более чем когда-либо из-за неопределенности перспектив многие из этих компаний просто не выживут. Перед инвестированием в стартап, как бы выгодно ни звучало предложение, лучше всего проконсультироваться со специалистом.

– Что, на ваш взгляд, можно ожидать в ближайшее время на рынке инвестирования?

– Мы не ожидаем больших изменений как минимум до конца 2020 года. Выборы в США будут в центре внимания инвесторов в ноябре. В связи с сохраняющейся неопределенностью в отношении COVID-19 и того, насколько быстро мировая экономика сможет восстановиться, рынки останутся нестабильными. Однако мы считаем, что 2021 год принесет немного больше оптимизма, поскольку надежда на то, что мы все наконец вернемся к нормальной жизни, более вероятна!

Анна Гриффитс, Clear Financial Advice
Tel: 020 8669 3828

anna.griffiths@clearfinancialadvice.co.uk

Беседовала Татьяна Мезенцева