Как начать переговоры по покупке

Не верьте роботам, a верьте в людей

House-and-man

В принципе, если вы думаете, что нашли то, что вам подходит, мой совет: сразу говорите продавцу, что вас это интересует. В следующей главе я расскажу, как узнать настоящую цену недвижимости, так что, прежде чем вы договариваетесь на разговор с агентом или на просмотр недвижимости, было бы хорошо знать точно, что вы делаете. Ответ на вопрос в заголовке: если вам что-то нравится, делайте предложение сразу. Если позднее вы передумаете, вы просто откажетесь от сделки. Главное, застолбить участок, а все остальное – потом. Ну или нанять файндера, который просчитает все варианты и скажет вам точно, что делать или не делать.

Заявление об ипотеке – люди против роботов

Итак, вы поиграли с калькуляторами, которые можно найти на любом сайте банка, и рассчитали, сколько же в месяц вы реально можете платить по ипотеке, и, исходя из этого, определились с бюджетом. Для примера: скажем, у вас есть £20 000 на депозит, и вы покупаете дом за £220 000, то есть вам нужна ипотека на £200 000. Вам 25 лет, то есть вы берете ипотеку под 3,5% на 30 лет, выплата по ипотеке – £900 в месяц. Вы это рассчитали изначально из того, что вы вместе с женой приносите в дом £2200.
Итак, вы определились с ценой вашего будущего дома и с районом, нашли дом за подходящую цену – и что же дальше? В следующей главе я расскажу подробно, как разговаривать с продавцом и сбивать цену, но в принципе, уже на этом этапе можно подумать о заявлении об ипотеке.

Это можно сделать 2 способами.

1. Банк. Вы просто идете в банк, где у вас текущий счет, и договариваетесь о встрече с mortgage adviser. Плюс: у банка есть все ваши данные и кредитное поведение, так что в случае, если вам откажет компьютер (о чем чуть позже), у вас большие шансы переубедить человека, который принимает решение о предоставлении ипотеки (underwriter), если, конечно же, вы с банком большие друзья, держали ваши £20 000 именно в этом банке и ваша зарплата регулярно приходит на их счет. Минус: у банка намного меньше ипотечных продуктов, поэтому изначально у вас нет такого выбора, какой вам предоставит mortgage adviser, что одновременно несет еще один маленький плюсик, что вам не надо платить за совет.

2. Mortgage adviser, то есть независимый консультант по ипотекам. Все те же плюсы и минусы, что и выше, но только наоборот.

Теперь коротко рассмотрим, как происходит подача заявления об ипотеке. И в первом, и во втором случае заполняется online form. Вы так предоставляете все данные о себе, заработках и т. д., и потом эта форма отсылается. Компьютер автоматически делает нехитрые расчеты по принципам, описанным выше, и проверяет вашу кредитную историю. Если вы не подходите по каким-либо параметрам, вы получаете отказ.

В этом случае 99% людей опускают руки и возвращаются в свои съемные квартиры посетовать на жизнь. А процесс только начинается. В этой ситуации надо просто сделать апелляцию, достучаться до человека и представить ему свои аргументы. И здесь начинаются шахматы – то есть количество ходов нельзя предугадать. Если у вас проблемы с кредитной историей, то лучше подавать заявление в банке, где вас знают и любят, и убеждать их в том, что вы хороший должник. Если у вас проблемы, чтобы доказать доходы, потратьте немного денег на mortgage adviser – он вам подберет такой продукт, что у вас будет максимальный шанс получить согласие на ипотеку (mortgage offer) без проблем.

Реальная история

Был у меня клиент, на которого банки молились, так как человек хорошо зарабатывал и все аккуратненько держал в банке, так же аккуратненько платил по счетам. Но решил этот клиент развестись с женой, классически съехал из дома, но исправно платил ипотеку на дом, где жена осталась жить, так как ипотека была оформлена на обоих. Через 2 года терпение у человека лопнуло вместе с остатками денег – жена преспокойненько продолжала жить одна в их совместном доме, скандалила по поводу алиментов, требовала (и получала) месячное содержание, и шанс развода упорно исчезал пропорционально растущему счету от юристов. В этот момент человек обратился ко мне как к troubleshooter. Я ему сказала: прекратить платить выплаты по ипотеке.

«Как же так? Если я перестану платить по ипотеке, то мне больше никогда не дадут ипотеку, у меня будет слишком плохая кредитная история!» – воскликнул клиент.
«Если ты этого не сделаешь, то ты никогда не разведешься, – ответила я. – А задача, насколько понимаю, развестись, продать дом, оккупированный женой, и купить что-то для себя? Решай сегодняшние проблемы, а с завтрашними разбираться будем завтра».

Клиент перекрестился и сделал так, как я сказала. В течение 6 месяцев жена перестала скандалить, согласилась на все условия и продала дом.

Началась вторая часть «марлезонского балета»: клиент присмотрел дом, но у него был 6-месячный default по ипотеке. Грубо говоря – пожизненная дисквалификация, по мнению так называемых профессиональных консультантов.

Я поволокла клиента в тот же банк, где у него была ипотека на старый дом, и заставила его подать на ипотеку на новую недвижимость. Естественно, ему отказали, и я настояла на апелляции. Достучавшись до homo sapiens, я развила бурную деятельность: я написала «Войну и мир» на тему, что данный клиент исправно платит ипотеку 15 лет и только последние 6 месяцев не платил из-за развода. Было еще немного других рабочих моментов, так как по пути я открыла несколько ляпов в их юридических документах (в Англии встречаются повсеместно), так что в конце концов банк согласился со всеми моими аргументами, так как вся история клиента была у них. Что самое смешное: мой клиент не только получил новую ипотеку на 1 процент ниже, чем у него было на старый дом, но и cash back на £500. Так что не верьте роботам и верьте в людей.

Задать вопросы Яне можно по эл. почте: yana@pulse-uk.org.uk

Яна Уайт.

One comment

  1. mogu li ja rascitivat na shared housig ( 3 bedroom),esli dokumenti tolko na odnogo celoveka. est depozit. spasibo.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *