Покупка жилья по схеме Help To Buy – часть 2

В предыдущем выпуске мы начали разговор о тонкостях покупки английской недвижимости и постарались понять, насколько реально купить собственную квартиру в Лондоне и чем интересна государственная программа Help To Buy. В этом номере мы продолжим разбираться в нюансах схемы и расскажем о заключении сделки, а также выплатах ипотечного кредита и государственного займа. А поможет в этом наш эксперт – консультант компании Represent Лариса Фридман.

Итак, в нашей первой статье мы рассмотрели концепцию государственной схемы Help To Buy в целом и остановились на том моменте, когда жилье уже выбрано, брокер и адвокат с обеих сторон нам известны, а предварительное одобрение ипотеки (mortgage offer) получено. Следующий шаг – резервирование собственности, во время которого нужно будет внести символический депозит (в среднем около £500). buying-property

С этого момента выбранный дом или квартира уже ожидают ваших дальнейших действий, а вы (то есть ваш брокер, конечно) начинаете процесс подачи документов на участие в Help To Buy и заполняете специальную форму-заявление. Ожидать ответа можно от трех до десяти дней, в зависимости от количества других заявлений и загруженности менеджеров программы.

Получив одобрение, брокер снова обращается в банк, но уже с запросом на реальную выдачу ипотеки – обычно такой запрос обрабатывается не более 48 часов. Обыкновенно, если вы имеете стабильную работу и заработную плату, а также незапятнанную кредитную историю (credit score), проблем на этом этапе быть не должно. Вопросы могут возникнуть лишь к тем, кто не трудоустроен официально и при наличии средств на первый взнос не сможет показать и подтвердить свое место работы. Но в общем такие банки, как Halifax и Santander, сегодня дают ипотечный кредит вполне легко, потому что знают: программу поддерживает государство. А некоторые банки даже не спрашивают payslip: иногда достаточно лишь трудового договора (например, в случае, если вы только приступили к работе на новом месте).

Получив одобрение по программе и по кредиту, приготовьтесь ждать примерно 21 день, пока юристы с обеих сторон будут составлять все необходимые для заключения сделки купли-продажи документы (то есть вести подготовку к exchange of contracts). В это время также будет определена дата завершения покупки (completion), которая подразумевает оплату покупки и получение ключей. Если обстоятельства сложатся так, что по каким-то причинам вам придется свое решение изменить и отказаться от сделки, до подписания контракта (exchange of contracts) это можно сделать без каких-либо серьезных финансовых потерь. После того, как контракт подписан, остановить процесс покупки будет уже намного сложнее и повлечет за собой немалые траты.

Предположим, сделка завершилась успешно и вы стали счастливым обладателем собственного жилья в Великобритании. Теперь давайте разберемся с выплатами. Во-первых, ежемесячно нужно будет платить по ипотечному кредиту, выданному банком. Процент будет зависеть от конкретного банка и заключенного с ним договора, что в среднем на сегодняшний день составляет от 1,55% до 2,84%. Во-вторых, не стоит забывать и о государственном кредите. Хорошая новость состоит в том, что в течение первых пяти лет никакой комиссии по этому займу платить не нужно. Но это вовсе не означает, что пользоваться программой вы будете бесплатно: решив в этот период продать свое жилье, вы должны будете вернуть государству его 20/40%, которые были выданы на покупку. Причем рассчитывать эти проценты будут от той цены, за которую вы решите продавать дом. С учетом стремительного роста цен на недвижимость сумма эта с большой вероятностью будет выше той, что когда-то была выдана в долг.

Приняв решение начать выплачивать Help To Buy одолженные средства, следует помнить: каждый платеж должен составлять 10% от суммы, причем при каждой выплате собственность будет оцениваться заново. Другими словами, каждая выплата будет сопровождаться переоценкой жилья и дополнительными 20/40% от его стоимости на дату оценки (equity value). Поэтому схему и называют Equity Loan.

Если по истечении пяти лет жилье все так же находится в вашей собственности, тогда придется ежегодно выплачивать 1,75% от одолженной суммы. Ежегодно цифра будет меняться в зависимости от роста цены на недвижимость и увеличиваться еще на 1%.

Лариса Фридман,

консультант по недвижимости компании Represent 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *